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Los estudiantes y los padres pueden consolidar (combinar) los saldos
de varios préstamos federales (incluso si tienen diferentes calendarios
de pago) en un sólo «préstamo de consolidación», que se hace
mediante el Programa de Préstamos FFEL o el Programa de
Préstamos Directos.
Los préstamos de consolidación suponen ciertas ventajas:
- Los pagos pueden resultar considerablemente más
cómodos que los que se pagaban antes.
- Se puede aprovechar un período de pago más largo
(hasta 30 años), si el préstamo de consolidación se
reembolsa según el Plan Básico o Plan Gradual y la
deuda total ascienda a $60,000 o más. Sin embargo,
el período de devolución máximo del préstamo de
consolidación se calcula en función del total de ese
préstamo y los otros préstamos educativos que tenga
el prestatario.
- La tasa de interés del préstamo de consolidación Directo
o FFEL será fija.
Conviene comparar el costo de devolver sus préstamos no
consolidados con el de liquidar un préstamo de consolidación.
Así que, antes de optar por la consolidación, tenga presente las
siguientes posibilidades:
- La pérdida de algunos beneficios que se ofrecen al
prestatario, como por ejemplo la reducción de la tasa de
interés y la devolución de alguna porción del capital, las
cuales pueden reducir de forma importante el costo de
reembolsar la deuda.
- La pérdida de algunos beneficios relativos a la condonación,
si se incluyen en el préstamo de consolidación los Préstamos
Federales Perkins.
Es importante sopesar las ventajas e inconvenientes de consolidar
los préstamos, antes de presentar la solicitud correspondiente.
Para mayor información, consulte con su acreedor antes de
consolidar sus préstamos.
Si usted ha incurrido en incumplimiento de pago de un préstamo
estudiantil federal, y todavía se encuentra en esa condición, es posible
que aún pueda consolidar sus obligaciones al amparo del Plan de
Pago Condicional al Ingreso o el Plan de Pago Sensible al Ingreso,
con tal que el préstamo impago no esté sujeto a ninguna orden
judicial ni embargo de salario.
Todos los préstamos federales mencionados en la presente
publicación pueden incluirse en un préstamo de consolidación,
y hay otros también. Para obtener una lista completa de los
préstamos que se pueden consolidar, comuníquese con
su acreedor.
Tanto para los Préstamos Directos como para los
Préstamos FFEL:
- Durante el período de gracia.
- Una vez que se hayan empezado a devolver los préstamos
originales (el día siguiente al final del período de gracia de
seis meses).
- Durante los períodos de aplazamiento de pago o de
indulgencia de morosidad.
- Préstamo FFEL de Consolidación: Para obtener una
solicitud o mayor información, hay que comunicarse con
el departamento de consolidación de un prestamista
participante. Usted puede utilizar cualquier prestamista
que participe en el Programa FFEL de Préstamos
de Consolidación.
- Préstamo Directo de Consolidación: Hay que ponerse en
contacto con el Departamento de Consolidación del Centro
de Apertura de Préstamos Directos al 1-800-557-7392 (los
usuarios de teletipo pueden llamar al 1-800-557-7395).
O visite www.loanconsolidation.ed.gov.
La tasa de interés de los préstamos de consolidación —tanto los
Directos como los FFEL— queda fija durante la vigencia del
préstamo. La tasa se calcula según el promedio ponderado de las
tasas de interés de los préstamos que se consoliden, redondeado al
próximo octavo de un punto porcentual. La tasa de interés nunca
sobrepasará el 8.25 por ciento.
Sí, las puede haber. Por ejemplo, si usted opta por la consolidación,
el costo total de reembolsar sus préstamos aumentará de forma
considerable. Como dispondrá de más tiempo para reintegrar la
obligación, terminará pagando más en intereses. Además, puede
perder algunos beneficios, como la reducción de la tasa de interés y
la devolución de alguna porción del capital.
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Una vez hechos, los préstamos de consolidación
ya no pueden deshacerse por ningún motivo,
pues los préstamos subyacentes —habiendo sido
saldados— ya no existen.
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