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Esta sección informa de manera general sobre el reembolso, o pago,
de los préstamos educativos. Para obtener información más
detallada, diríjase a www.FederalStudentAid.ed.gov/pagar.
- Préstamos Perkins: El período de gracia dura nueve meses.
Sin embargo, si estudia con una dedicación de menos de medio tiempo,
tendrá que consultar con su administrador de ayuda
económica, para determinar la duración de este plazo en su
caso particular. Durante el período de gracia, no tendrá que
pagar nada del capital, ni se le cobrarán los intereses.
- Préstamos Stafford (Directos o FFEL): El período de
gracia dura seis meses.
- Préstamo con subsidio: Durante el período de gracia,
usted no tendrá que pagar nada del capital, ni se le
cobrarán los intereses.
- Préstamo sin subsidio: No necesitará efectuar pagos al
capital; sin embargo, sí se le cobrarán los intereses.
Recuerde que dispondrá de dos posibilidades: pagar los
intereses o dejar que se capitalicen (o sea, que se añadan
al saldo de capital) más adelante.
El prestamista le enviará información sobre el reintegro del
préstamo y le notificará la fecha en que venza el primer pago. Sin embargo, usted estará obligado a empezar la devolución
del préstamo a tiempo, incluso si no recibe esta información. La omisión de pagos puede resultar en el incumplimiento de pago. Se puede incurrir en incumplimiento de pago cuando no
se cumple con las condiciones estipuladas en el pagaré, como, por
ejemplo, las relacionadas con la realización oportuna de pagos.
- Préstamos Federales Perkins: Hasta 10 años.
- Préstamos Stafford (Directos y FFEL): El período de
devolución de los Préstamos Stafford oscila entre 10 y 25 años,
según el tipo de plan de pago escogido. Si desea consultar los
distintos planes de pago, pulse aquí.
Usted recibirá más información sobre las posibilidades de pago,
antes de concluir sus estudios (o sea, durante el asesoramiento de
egreso), y también, más adelante (durante el período de gracia),
del administrador de sus préstamos.
En general, el primer pago vence dentro de los 60 días siguientes al
desembolso del préstamo en su totalidad. No hay ningún período de
gracia para este tipo de préstamo. Esto quiere decir que los intereses se
acumularán desde el momento en que se haga el primer desembolso
del préstamo. Hay que empezar a pagar tanto el capital como los
intereses mientras el alumno se encuentra matriculado. Sin embargo,
los alumnos de posgrado pueden acogerse al aplazamiento de pago
de sus Préstamos PLUS mientras se encuentran matriculados para
estudiar con dedicación de medio tiempo o más.
Préstamos Directos y FFEL Stafford: Habitualmente, se paga
cada mes. La cantidad de la cuota mensual dependerá de lo siguiente:
- la cantidad de la deuda,
- la duración del período de pago y
- el plan de pago escogido.
Préstamo Directo Stafford:
- Los pagos se envían a nosotros, o sea, al Departamento de
Educación de EE.UU., por medio de nuestro Centro de
Administración de Préstamos Directos. En el sitio web del
Centro de Administración ( www.dl.ed.gov), los beneficiarios
del Programa de Préstamos Directos pueden aprovechar su
PIN para tener acceso a su cuenta y efectuar pagos.
Préstamo FFEL Stafford:
- Los pagos se envían al prestamista privado que hizo
el préstamo.
Préstamos Federales Perkins:
- Los pagos se envían a la institución postsecundaria que ha
otorgado el préstamo.
- Se dispondrá de hasta 10 años para liquidar la deuda.
- No hay más de un plan de pago para los Préstamos
Federales Perkins.
En el cuadro ubicado abajo, se indican las mensualidades e
intereses típicos que se pagarían durante un período de 10 años, en
el caso de tres préstamos diferentes, cada uno de los cuales tiene
una tasa de interés anual del 5 por ciento.
Sí. En general, los planes de pago del Programa de Préstamos Directos
Stafford son equivalentes a los del Programa FFEL.
Sin embargo, los Préstamos Directos pueden devolverse al amparo
del Plan de Pago Condicional al Ingreso, mientras que los
Préstamos FFEL pueden pagarse según el Plan de Pago Sensible
al Ingreso.
El período de pago de los Préstamos Stafford oscila entre 10
y 25 años. Cuando llegue el momento de iniciar el reembolso
de su deuda, usted podrá elegir el plan de pago que más le
convenga. Tratándose de los Préstamos Stafford (Directos y FFEL),
los siguientes planes de pago se ofrecen a los que hayan empezado
a reembolsar su deuda el 1 de julio del 2006 o posterior:
- Plan de pago básico: Montos anuales fijos que se pagan durante
un máximo de 10 años.
- Plan de pago gradual: El préstamo se deberá liquidar dentro
de un período fijo que no exceda de 10 años. Las cuotas son
cómodas al principio, y luego van incrementando durante el
período de pago, en general, cada dos años.
- Plan de pago ampliado: Montos anuales fijos o montos
graduados que se pagan durante un período que no exceda
de 25 años. (Este plan va dirigido a los «prestatarios nuevos», es
decir, a los que hayan obtenido préstamos por primera vez el 7
de octubre de 1998 o después y que, como resultado de obtener
dichos préstamos, tengan un saldo pendiente en exceso de
$30,000.) Tratándose del Programa FFEL, hay que tener un
saldo pendiente de Préstamos FFEL en exceso de $30,000.
- Un plan en el que el monto del pago mensual se calcula según
los ingresos del prestatario, el tamaño de su hogar y el monto
adeudado. En el Programa de Préstamos Directos Stafford,
se llama el «Plan de Pago Condicional al Ingreso». (Nota: Los
Préstamos Directos PLUS no pueden devolverse según el Plan
de Pago Condicional al Ingreso.) En el Programa de
Préstamos FFEL Stafford y PLUS, se le conoce como el «Plan
de Pago Sensible al Ingreso». Las condiciones de estos dos
planes son algo diferentes. Para mayor información sobre el
Plan de Pago Condicional al Ingreso del Programa de Préstamos
Directos, visite www.dl.ed.gov. Si tiene preguntas sobre el Plan
de Pago Sensible al Ingreso del Programa de Préstamos
FFEL, comuníquese con su prestamista.
- En el Programa de Préstamos Directos, el Departamento
de Educación de EE.UU. puede ofrecer planes de pago
alternativos, si el prestatario demuestra que los otros planes
no se adecúan a sus circunstancias excepcionales.
Consideraciones sobre el pago de los
Préstamos Stafford (Directos y FFEL)
- Si usted no escoge ningún plan al comenzar la devolución
de su préstamo, se le asignará al Plan Básico.
- Puede cambiar de plan conforme cambien sus
circunstancias económicas.
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Si se trata de un Préstamo Perkins, la institución educativa es el
prestamista, y ésta (o su agente) indicará al prestatario el monto
de las cuotas. En el cuadro que se encuentra abajo, se ofrecen
ejemplos de lo que el prestatario pagará cada mes.
| EJEMPLOS DE PAGOS TÍPICOS: PRÉSTAMOS PERKINS |
| Importe total
del préstamo
| Número de pagos
| Pago mensual aproximado
| Total de Intereses a pagar
| Total a pagar
|
| $4,000 |
120 |
$42.43 |
$1,091.01 |
$5,091.01 |
| $5,000 |
120 |
$53.03 |
$1,364.03 |
$6,364.03 |
| $15,000 |
120 |
$159.10 |
$4,091.73 |
$19,091.73 |
Usted recibirá más información sobre las posibilidades de pago, antes
de concluir sus estudios, y también, más adelante, del administrador
de sus préstamos. Mientras tanto, puede obtener información más
detallada sobre los planes de pago, visitando nuestro sitio web
(www.FederalStudentAid.ed.gov). En el cuadro que se encuentra abajo, se presentan los planes de pago de los dos programas
y las mensualidades aproximadas que se tendrían que pagar en
cada plan según los diferentes montos de préstamo.
Tendrán a su disposición todas las posibilidades de pago de las que
disponen los prestatarios del Programa de Préstamos Directos y FFEL
Stafford, salvo la del Plan de Pago Condicional al Ingreso, que no se
ofrece a los prestatarios del Programa de Préstamos Directos PLUS.
Sí. Existen algunos incentivos tributarios para el pago de ciertos
gastos de estudio postsecundario, incluida una deducción tributaria,
para algunos prestatarios, por el pago del interés de los préstamos
educativos. Este beneficio corresponde a todo préstamo que se
obtenga para sufragar los gastos de estudio postsecundario.
La Publicación 970 del IRS,
Tax Benefits for Higher Education
(Beneficios Tributarios para la Educación Superior), informa sobre
estos créditos y otros beneficios. Para obtener mayor información al
respecto, visite www.irs.gov. O
llame al IRS al 1-800-829-1040. Los usuarios de teletipo pueden
llamar al 1-800-829-4059.
En el cuadro que se encuentra abajo, se supone que el estudiante paga con regularidad las mensualidades de sus préstamos sin
subsidio y no capitaliza los intereses mientras estudia. Si se capitalizan los intereses (o sea, si se suman al capital del saldo
pendiente del préstamo), los pagos y el monto total de intereses serán más altos de lo indicado en el cuadro.
| EJEMPLOS DE PAGOS TÍPICOS: PRÉSTAMOS STAFFORD |
| Pagos mensuales aproximados y total a pagar, calculados según distintos planes de pago |
Sólo para los Préstamos Directos: Plan de Pago Condicional
al Ingresoc (Ingreso = $25,000) |
| Deuda total al comenzar
el reembolso |
Básico
Período máximo de 10 años |
Ampliadob |
Gradualb
Período máximo de 10 años |
Soltero |
Casado/JHd |
| |
Pago
mensual |
Total a
pagar |
Pago
mensual |
Total a
pagar |
Pago
mensual |
Total a
pagar |
Pago
mensual |
Total a
pagar |
Pago
mensual |
Total a
pagar |
| $3,500 |
$50 |
$4,471 |
No hay datos disponibles |
No hay datos disponibles |
$25 |
$5,157 |
$27 |
$6,092 |
$25 |
$6,405 |
| $5,000 |
$58 |
$6,905 |
No hay datos disponibles |
No hay datos disponibles |
$40 |
$7,278 |
$38 |
$8,703 |
$36 |
$9,150 |
| $7,500 |
$83 |
$10,357 |
No hay datos disponibles |
No hay datos disponibles |
$59 |
$10,919 |
$57 |
$13,055 |
$54 |
$13,725 |
| $10,500 |
$121 |
$14,500 |
No hay datos disponibles |
No hay datos disponibles |
$83 |
$15,283 |
$80 |
$18,277 |
$76 |
$19,215 |
| $15,000 |
$173 |
$20,714 |
No hay datos disponibles |
No hay datos disponibles |
$119 |
$21,834 |
$114 |
$26,110 |
$108 |
$27,451 |
| $40,000 |
$460 |
$55,239 |
$227 |
$83,289 |
$316 |
$58,229 |
$253 |
$72,717 |
$197 |
$84,352 |
Tratándose de estudiantes que obtienen préstamos a partir del 1 de julio del 2006,
los pagos se calculan basándose en la tasa de interés fija del 6.8 por ciento.
aTratándose del Programa FFEL, el prestatario (1) no debe tener un saldo pendiente
de pago en ningún Préstamo FFEL a la fecha del 7 de octubre de 1998 ni en el momento
en que obtuvo un Préstamo FFEL a partir de esa fecha y también (2) debe
tener un saldo de más de $30,000 en Préstamos FFEL. Tratándose del Programa
de Préstamos Directos, el prestatario (1) no debe tener un saldo pendiente de pago
en ningún Préstamo Directo a la fecha del 7 de octubre de 1998 ni en el momento
en que obtuvo un Préstamo Directo a partir de esa fecha y también (2) debe
tener un saldo de más de $30,000 en Préstamos Directos. Los montos se redondearon
al dólar más próximo y se calcularon según un plan de pago de 25 años.
bSe indican cálculos aproximados del total a pagar y de la cuota mensual
establecida para los dos primeros años del período de pago. En general, el
monto del pago mensual de este plan aumentará cada dos años.
cSe supone una tasa anual de crecimiento de ingresos del 5 por ciento (Oficina
del Censo). Los montos se calcularon según la fórmula vigente durante el
año 2006.
dJefe del hogar (JH). Se supone una familia de dos personas.
En www.FederalStudentAid.ed.gov, se ofrece una calculadora para el pago de préstamos.
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